相信不少人都有在國外租車自駕的經驗，在租車時除了比價選擇合適的車款外，最令人煩惱的莫過於保險問題。在取車時，車行也常會向你推銷各種車險，希望你為自己的旅程多添入一些保障，但保了險就真的有保障嗎?其實不然，一來是因為我們對車險的保單內容並不熟悉或錯誤理解，二來是還車後，當下或事後被告知有問題時，由於語言上的隔閡，我們常無法將所想正確表達出來而引發糾紛，所以透過這篇文章，甜甜哥將以自己這次納米比亞自駕租車的保單作為範例說明，帶大家認識國際第三方租車保險-Rentalcover，以提供大家在租車時車險投保的新選擇。
海外第三方租車保險 Rentalcover預訂連結
內容大綱
國際租車常見車險種類介紹
大家都知道一般租車時，為了避免意外事故發生，而被租車公司求償高額費用，都會加買其他車險，保障的不外乎是車子或人，但是由於租車公司的車險百百種，有的還有除外條款，所以這裡甜甜哥為大家做簡易的介紹，也是大家租車時最常投保的項目。
車輛碰撞險，Collision Damage Waiver(CDW)
CDW是車輛碰撞險，當發生車禍或意外事故時，車體受損所需負擔的賠償金額，通常自付的費用越少，保費就越高。 例如這次甜甜哥在納米比亞自駕19天所保的車險，就是10000ND的自付額車險，當有車損時，我們最多需要負擔的金額就是10000ND，大約22000台幣。
車輛失竊險，Loss Damage Waiver(LDW)
與CDW不同，CDW保的是車禍時，車體受損的部分，而LDW保的則是非車禍時，車子受損的部分，例如輪胎被偷或是車子被人為破壞等。有的租車公司會將CDW和LDW合併一起販售，而且強制你必須購買一定額度的基本車險，才能將車子租賃給你。
第三責任險，Third party insurance(3rd party insurance)
3rd party insurance，指的就是第三責任險，保的不是自己，而是對方的車損和駕駛人及乘客，畢竟發生車碰車事故時，我們常常只關注到自己車子的損失，卻忽略了對方的損失也可能得由我們來承擔。
當然除了這三種車險外，租車公司還有其他各式各樣的車險供你選擇投保，例如車內財物遭竊(Personal Effects Coverage ，PEC)、道路救援(Roadside Assistance)、駕駛人或乘客醫療險(Personal Accident Insurance ，PAI)等等，大家可以依自己的需求或重要程度去排序選擇。不過上述這些項目，通常大家在出國時，可能就已經在國內投保旅遊財務失竊險、旅遊平安險或海外緊急醫療險等來涵蓋這些損失，所以也就不一定要向租車公司重複投保購買那麼多保險項目。
Rentalcover介紹
Rentalcover是國際第三方租車保險公司，總部位於澳洲。這種第三方的車險公司，其實在國外很常見，而且競爭激烈，但是可以接受台灣投保的卻不多，因為國人開車習慣與國外不同，所以發生事故賠償的比例比起其他國家高出許多，Rentalcover一度將台灣列為拒保國家，這幾年又重新開放我們投保，只不過有的國家Rentalcover若常收到我們理賠案件的申請，那段時間的保費就會上漲，譬如這幾年國人最愛租車自駕的冰島。
為何要投保Rentalcover
究竟Rentalcover有什麼好?好在哪裡?甜甜哥在此跟大家說分明。上面我們談到一般租車基本上都會投保有基本自付額度的車險，但是許多人仍擔心保障不夠，萬一發生車禍事故，還要再賠償22000台幣的修車費，倒不如每天多付一點，改投更有保障的超級碰撞險(Super CDW，SCDW)，也就是車行常說的零自付額車險或大家所認知的全險。
但許多人不知道的是，保險都有排除條款，有的SCDW並不包含車頂、底盤、擋風玻璃和輪胎，所以當大家花了錢、保了險，以為自己租車後，不論車子損傷程度為何，都不用再付任何賠償費用，結果車行向你索取替換輪胎或擋風玻璃的費用時，你才覺得委屈而與對方爭執，到最後仍得付錢了事，真是得不償失!
因此甜甜哥以這次納米自駕所問到的保單做為範例說明，讓大家了解為何要選擇投保Rentalcover。
範例1
範例1的保單來自Namibia 4×4 Hire，從左邊可看出這份保單是零自付額的全險，項目包含SCDW超級碰撞險、SCTW超級車輛失竊險和PAI人員醫療險，但是從右列可看出，全險並不包含車子底盤的受損，且車行提供的備胎必須是租用的方式，每日要價150ND，約台幣330元。
範例2
範例2來自我們這次租賃的Camel Car Hire，它的保單最低自付額度是Reduced Ecxess 3，當發生事故時，自付額度為1500ND，約台幣3300。從它最下面的說明可知，Reduced Ecxess 3的保障內容就好比是歐洲人認知的全險，雖然這份保單包含窗戶和底盤，卻僅囊括1個輪胎損壞的費用，以甜甜哥這次爆了3次胎來說，縱使保了全險，仍得額外多負擔2顆輪胎維修或替換的費用。
而Rentalcover存在的目的就是讓你可以花更少的錢去享有比SCDW更多、更全面的保障，只不過投保前，你必須要向車行投保有自付額度的車險（不論額度多少）才能再加保Rentalcover。
範例3
範例3的保單來自savannacarhire，從上面的內容可看出，最基本的車險是35000ND的自付額，若要享有零自付額的車險保障，每日要加保450ND，以甜甜哥這次租車19天為例，共要花費8550ND，大約是18810台幣；或是每日花費140ND，多加保輪胎和玻璃的保險（不含底盤），總計19天也要2660ND，約5852台幣，無論投保哪一種，最多也僅能替換2次輪胎。
而甜甜哥用172.10英鎊改投保Rentalcover，以匯率40來算，大約是台幣6884， 雖然費用比上述Optional的5852台幣來得高一些，可以這次納米比亞租賃4×4換修輪胎的經驗為例，一顆輪胎為2200-2500ND，約台幣4400–5500元，更何況我們三台車總共換了5次胎、1片擋風玻璃，事後以單據向Rentalcover申請理賠，都有成功受理，省了超多錢，真的是非常便宜划算！
Rentalcover的優點
- 保費比SCDW少：由於國際第三方的租車車險的競爭激烈，所以Rentalcover是可以議價的，也就是當你發現有其他第三方的保費收費比Rentalcover便宜時，可以寫信去商談保費價格，但縱使不議價，Rentalcover的保費也會比你每天多花10-30美金保SCDW還來得便宜。
- 保障更全面：如SCDW不包含的輪胎、車頂、底盤和擋風玻璃，甚至是租車時所產生的行政費用或是扣款時，刷卡產生的手續費，都可以向Rentalcover申報理賠。至於詳細的承保項目可參閱官網內容。
- 保障自動涵蓋第二/第三駕駛人：通常租車自駕時，除了主駕外，我們還會向租車公司多要求添加第二或第三駕駛人，Rentalcover的保單在投保時不用填寫副駕駛人的姓名資料，當事故發生後，依據租車協議上的駕駛登記資料來做判賠的依據，所以縱使當初的保單上沒有副駕的資料，可發生理賠事件時，Rentalcover也依然會受理，而且不用另添加任何費用。
- 可用中文溝通：Rentalcover不僅官網有中文介面可供選擇，在客服聯繫方面，與Airbnb相同，當用中文提問時，客服會用google譯成中文回覆給你，且訊息回覆非常即時迅速。
- 可免費取消：只要在正式取車前，都可以免費取消保單，扣款的費用將在1-4天退回至原本的刷卡帳戶中。
Rentalcover的缺點
- 不包含第三責任險：Rentalcover的承保內容僅限己方租賃車子的損失，並不包含對方車損、乘客與駕駛人的傷害費用。
- 要自己先墊付賠償金額：當有車禍或意外事故發生而需賠償時，必須先自行墊付給車行，事後再將相關的單據遞交給Rentalcover審核理賠。
- 理賠會有匯損問題：預先墊付給車行的理賠金額，由於國際匯率是浮動的關係，實際領取到的金額可能會有匯損/匯差問題。
其他延伸閱讀：國外第三方租車保險∣Rentalcover投保教學和理賠經驗分享，以納米比亞自駕理賠為例
以上就是甜甜哥對Rentalcover的說明介紹。最後溫馨提醒，Rentalcover是全球保，所以旅人到全世界各地自駕都可以投保Rentalcover，雖然Rentalcover並不包含第三責任險，但還是建議旅人要跟車行加保第三責任，而車損的部分則改由Rentalcover來承擔。
